汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。我们在选择这些业务的时候总会听到业务员讲一些汽车金融术语，有时听得云里雾里的，因此就需要我们了解一些汽车金融业务的术语，才能听得其中的要点再进行判断。

第一组术语：渗透率，批复率，有效率

渗透率：它是指一定时间范围内通过汽车贷款方式销售出去的车辆在整体销量中的比值。

举个例子: 某4S店当月销售汽车100台，其中贷款购车20台，则渗透率为20%。零售贷款渗透率是衡量一个4S店汽车金融业务做得好与不好的最直观的指标，也是衡量整体行业发展成熟度的重要参考。

批复率：它是指衡量汽车金融机构申请风险敞口的重要指标。

这个概念很好理解，就是在所有递交的贷款申请中被接受和批复的数量占比。一般而言，对于贷款申请，汽车金融机构有四个处理意见，一般批复率是指A（全额批复）+Q（有条件批复）的总和。举例对比，4S店同样递交100个申请，一般银行机构差不多能批60个，而汽车金融公司能批80个左右。可以看出汽车金融机构的风险敞口比银行要大，这也是市场竞争力的一部分。

有效率：它是指一定时间范围内完成的汽车消费贷款台次数与汽车贷款申请总量的比值。批复率则是指一定比例的申请被批复通过的贷款数量。这两个概念与渗透率有很大关联性，但又不尽相同。

下表可以帮助我们更好的对比理解这几个概念：

举个例子: 某4S店当月销售汽车100台，当月申请汽车消费贷款30单，审批通过了25单，其中实现放款的车辆为25台，同时还有5台上个月的贷款申请也在本月实现放款，即本月零售放款为30单。那么贷款申请率为30%（30/100=30%）,贷款批复率为83.3%（25/30=83.3%）,渗透率为（30/100=30%）,有效率为100%（30/30=100%）。

了解贷款申请率、贷款批复率、贷款渗透率、贷款有效率可以帮助我们更加清晰的掌握业务动向。

第二组术语：TOP，TOD

这两个指标和审批通过率一起成为衡量金融机构信贷服务力的一组最基本关键指标。

TOD是指从递交贷款申请到被批复的时间，这是金融机构快速响应与否的重要表现，行业内领先的金融机构基本都把TOD控制在1个工作日以内。

TOP是指从递交申请到贷款放款的时间。建立在优秀TOD基础之上的TOP表现，可以进一步凸显金融机构的服务力。举例，客户从A金融机构申请贷款，从递交申请到拿到贷款用了3天，而B机构需要7天，竞争力的对比显而易见。所以汽车金融机构在内部对于信贷审批岗位的考核，也会把TOP和TOD作为重要的绩效指标。

第三组术语：ROA，ROE

这两个指标是衡量汽车金融机构财务表现最基础的两个指标。

ROA是指资产收益率，又称总资产收益率，也就是用来衡量每单位总资产创造多少净利润的指标。

ROE是指净资产收益率，又称股东权益报酬率，是用来衡量每单位净资产创造多少净利润的指标。

如果你有一定的财务基础其实更好理解这两个指标，对的，对照一下那个资产=负债+所有者权益的等式可以帮助你理解。

举个例子: 某汽车金融公司，注册资本金10亿元，整体负债90亿元（9倍杠杆），那么总资产就是100亿元，假设2013年ROA是3%，那么其净利润就是100*3%=3亿元，而ROE则为3/10=30%（这里的例子比较简单只是为了方便大家理解，实际中一般还会有未分配的利润和盈余公积等其他因素的存在和考量）。