随着我国汽车消费市场的飞速发展，国民的个人征信体系持续在完善，从而消费主体和消费观念开始发生巨大变化，特别是在近两年来，一些新进入汽车融资租赁行业的资本，借助于互联网技术和密集的广告攻势，在短时间内，使融资租赁购车趋于普及化，业内称为“汽车金融2.0”或“汽车融资租赁元年”，虽然市场这么火热，但依旧存在汽车金融风险，那风险具体有哪些呢？【汽车金融风险控制表现在哪些方面呢？】

一、法律风险

汽车金融法律风险主要体现在终端个人客户租赁车辆涉及刑事、民事案件而被查封、扣留以及被交通行政处罚、被第三人索赔等。为了避免此类事件责任不清的纠纷，必须在融资租赁合同进行明确约定，至少要包括以下内容：在涉及刑事、民事案件时，出租方有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，承担相应责任；承租人必须符合使用拟租赁车辆及开展相关业务的一切资质条件，并承诺由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担。同时，要积极与公安机关、法院、交通执法机关进行沟通协调，争取其对车辆所有权、使用权的认可并作出合理处置措施。

二、尝试引入保险机制

一方面防范车辆被盗抢风险。要求承租人购买保险，及时、有效续保。

另一方面是增信，覆盖风险敞口。在融资租赁业务中，为了增信，往往采取担保的方式。对于汽车融资租赁，大部分业务是围绕汽车销售进行的，而汽车的特点是单体价值不高，行业整体违约率较低，车辆处置相对容易。因此，可以考虑引入保险公司，投保履约保证保险，投保人可以是汽车租赁商，也可以是车辆使用人，受益人是出租方。履约保证保险可针对车辆批量投保，也可单一车辆进行投保。投保金额最好能覆盖租金，其次是覆盖本金。

由于汽车销售可以帮助保险公司增加汽车商业险保单，保险公司往往乐于开展合作，并且由于汽车商业险保单数量大，保险公司在投保险种的保费上，还可以给予一定的优惠或者加大履约保证保险的投保金额，给出租人的风险控制提供很好的保障。同样，在与汽车制造端开展融资租赁合作中，也可以考虑引入信用保证保险。

三、合理确定车型和租期

由于汽车车型众多，更新换代较快，一般整车是1至2年小改，5至7年大改，车载电子产品是3至6个月更新，单一车型维持一个较高的保值率较难。因此，在开展汽车融资租赁业务时，要注重汽车品牌和主流车型，尽量将资金投向市场上保有率较高的汽车品牌与车型，提高租赁车辆的保值率。同时，要科学设计租期，将租期、租金与车辆残值率相匹配。租期内租金过高，失去市场竞争力。过低，容易形成承租人恶意违约。实际操作中，往往以3年期为主。