汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。下面小编整理了汽车金融的盈利模式和风控模型。

一、盈利模式：

1 、是经销商贷款方面

通过4S店运营数据建模控制信贷额度和风险管理，我的优势在于我有厂家掌握的经销商数据，而银行没有。

我可以通过这些数据做模型，判断 经销商销售情况、资金情况、风险情况、盈利情况，比银行先一步掌握信息。

如何营销经销商使用我的贷款而不是银行贷款，我主要依靠厂家的力量，通过协调集团，特别是厂家汽车销售公司。

2、是个人贷款方面

个人贷款如何与当地银行信用卡比拼营销，当然还是依靠厂家对经销商的控制，协调厂家，对 经销商施加压力，同时对经销商补贴。

如何比银行信用卡审批快?我做了如下工作，组建数据分析团队，通过互联网大数据建模，判断购车人信用状况，反欺诈模型。

做到审批快速自动化高效化，主要是降低公司整体的人力成本，通过上面两块模型的的确确替代了大量人员，出差尽职调查的费用降低不少。

3、融资降低资金成本

集团发债，做好指标，控制好不良率，发债券，还包括对汽车消费贷款打包进行资产证券化。

汽车金融公司主要的优势是厂家参与风险控制和处置，但是内部协调难度也不小。最怕集团公司窝里斗!一定要协调好厂家集团的力量，理顺经销商关系。关系就是生产力。

二、风控模型：

第一类欺诈类风险：可以说欺诈类风险是车贷行业最大的风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高;

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险;

第三类操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等;

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。